Od 1. října centrální banka zavádí dvě nová omezení.
- U nově poskytnutých hypoték bude vyžadovat, aby splátka dluhů nepřesáhla 45 procent čistého měsíčního příjmu a celkové zadlužení 9násobek čistého ročního příjmu.
- Nadále také většina zájemců získá hypotéku nejvýše na 80 procent hodnoty pořizované nemovitosti.
Zájemci o hypotéky budou nově podrobeni detailnějšímu zkoumání jejich finanční síly, což může způsobit, že jim banka hypotéku v požadované výši odmítne dát.
Centrální banka se totiž rozhodla zavést nová doporučení, která po bankách od 1. října budou vyžadovat, aby splátka hypotéky a dalších dluhů nepřesáhla 45 procent čistého měsíčního příjmu a celkové zadlužení 9násobek násobek čistého ročního příjmu.
Nové kroky ČNB doplňují již dříve zavedená omezení, že většina nově poskytnutých hypoték nesmí přesáhnout 80 procent hodnoty pořizované nemovitosti a jen 15 procent nových hypoték může být do 90 procent.
Jednou z příčin nových opatření je fakt, že na trhu nemovitostí pokračuje vývoj, který centrální banka už dlouhodobě vnímá jako riziko pro stabilitu bankovního sektoru. Ceny nemovitostí stále rostou a hypoteční úvěry rovněž. Objem úvěrů bank na bydlení vykazoval v posledních měsících téměř devítiprocentní růst.
Původně se očekávalo, že ČNB nasadí o něco tvrdší parametry, protože za vysoce rizikovou považuje již hranici zadlužení přes 8násobek ročních příjmů, a když měsíční splátky přesáhnou 40 procent z měsíčního příjmu. Nová doporučení navíc umožňují ve výjimečných případech limity překročit, avšak nejvýše u pěti procent celkového objemu poskytnutých úvěrů.
Zdroj: ihned.cz
Jak se odrazí opatření ČNB v jednotlivých regionech ČR
V tabulce vycházíme z průměrné ceny bytu o velikosti 60 m2 a průměrné měsíční mzdy v daném kraji v 1.čtvrtletí 2018.
Měsíční splátka je vypočtena z průměrné ceny bytu o velikosti 60 m2, LTV 80 %, úrokové sazby 2,46 p.a. a splatnosti úvěru 25 let.
Region | Cena |
Měsíční splátka, LTV 80 %, úrok 2,46 %, splatnost 25 let |
Průměrná mzda | Maximální možné úvěrové zatížení | Maximální možná měsíční splátka |
Praha | 4 511 576 | 16 118 | 29 809 | 3 219 372 | 13 414 |
Středočeský kraj | 2 644 380 | 9 448 | 24 052 | 2 597 616 | 10 823 |
Ústecký kraj | 879 336 | 3 142 | 22 642 | 2 445 336 | 10 189 |
Liberecký kraj | 2 013 552 | 7 194 | 22 625 | 2 443 500 | 10 181 |
Královéhradecký kraj | 2 485 080 | 8 879 | 22 352 | 2 414 016 | 10 058 |
Pardubický kraj | 2 306 664 | 8 241 | 21 937 | 2 369 196 | 9 872 |
Vysočina | 2 013 552 | 7 194 | 22 390 | 2 418 120 | 10 076 |
Jihočeský kraj | 2 395 872 | 8 560 | 21 883 | 2 363 364 | 9 847 |
Plzeňský kraj | 2 293 920 | 8 196 | 23 344 | 2 521 152 | 10 505 |
Karlovarský kraj | 1 561 140 | 5 578 | 21 437 | 2 315 196 | 9 647 |
Olomoucký kraj | 2 491 452 | 8 902 | 21 693 | 2 342 844 | 9 762 |
Jihomoravský kraj | 3 313 440 | 11 838 | 23 544 | 2 542 752 | 10 595 |
Zlínský kraj | 2 026 296 | 7 240 | 21 534 | 2 325 672 | 9 690 |
Moravskoslezký kraj | 1 319 004 | 4 713 | 22 017 | 2 377 836 | 9 908 |
Zdroj: ihned.cz